שם משתמש
סיסמא
מלכיאל רחמים
 
לוח אירועים
האם כדי לבצע קיבוע זכויות חייבים לקבל קצבה מזערית?
לפני שמקדמים את נושא קיבוע הזכויות לבעלי פנסיות מגיל 62 נשים (67 גברים), חובה לבצע ללקוח יעוץ ובדיקת זכויות פנסיוניות מלאות
שאלה שחוזרת על עצמה מעת לעת. להלן דוגמה מספרית לשאלתה של דורית.
דורית הגיעה עתה לגיל 62, דורית עובדת ומרוויחה 9,000 שקלים ברוטו לחודש ומתכננת לעבוד עד גיל 67 באותו השכר.
לדורית יש ביטוח פנסיוני במבטחים הוותיקה, עם פנסיה של 3,950 שקלים. דורית מבקשת לקבל עתה פנסיה במקביל או בנוסף לקבלת שכרה בגובה של 9,000 שקלים ברוטו לחודש.

שאלתה של דורית:
האם אני חייבת לקבל קצבה מזערית על מנת לבצע עבורי קיבוע זכויות (קצבה מזערית 4,518 שקלים - נכון לשנת 2020)?
היות שהכנסת של דורית תהיה 9,000 שקלים + 3,950 שקלים = 12,950 שקלים הכנסה חייבת!

התשובה:
על מנת לבצע קיבוע זכויות על הקצבה לעיל, אין צורך בקצבה מזערית! ניתן למלא טופס 161ד' לבצע קיבוע זכויות, לבקש פטור על הקצבה המזכה ולהקטין את המס על הקצבה בסכום של עד 4,410 שקלים או 3,950 שקלים הנמוך מבניהם.

כמובן יש לבדוק: האם בעת פרישתה של דורית בגיל 67 היא תקבל מהמעסיק פיצויים/מענקים/פידיון ימי מחלה עבור תקופת עבודתה עד גיל 62? במידה וכן, יש לרשום זאת בטופס 161ד' ולהקטין את גובה הפטור על הקצבה לפי המענקים שתקבל עבור תקופת עבודתה עד גיל 62 * 1.35.  

מתי קצבה מזערית משמשת כפקטור בקיבוע זכויות באמצעות טופס 161ד'?
כאשר מקבלת פנסיה מבקשת לפדות כספי תגמולים לקצבה החייבים בזכויות (לדוגמה: 130,000 שקלים תגמולים שהופקדו בקופ"ג מחודש 1.2008), אזי, לא ניתן לפדות את התגמולים הנ"ל ללא תשלום זכויות הכנסה וזאת ובמידה שאין לפנסיונרית קצבה מזערית בגובה של 4,518 שקלים (נכון לשנת 2020). להדגיש. משיכת תגמולים חייבים בזכויות בפטור מזכויות, מקטינה את גובה הפטור על הקצבה בהתאם (שקל תמורת שקל).

יש להדגיש:
בכל מקרה לפני שמקדמים את נושא קיבוע הזכויות לבעלי פנסיות מגיל 62 נשים (67 גברים) ובנוסף למה שרשמתי למעלה, חובה לבצע ללקוח/ה יעוץ ובדיקת זכויות פנסיוניות מלאות.

תחילה: לבדוק לאיזה אחוז פנסיה הגיעה העובדת בקרן הפנסיה (האם הגיעה ל-70% או פחות?), אולי שווה לדחות מעט את קבלת הפנסיה (יש לזכור שמגיל 62 עמיתות בקרנות הפנסיה הוותיקות בהסדר מקבלות 3% פנסיה לשנה, ולא 2% פנסיה לשנה), וכן לשאול/לבדוק האם לבעלה יש/תהיה פנסיה ומה גובהה המשוער, מה מצב בריאותה ומצב הבריאות של בן/ת זוגה, מצב בריאות הילדים שעדין בבית, וכל זה בנוסף למה שרשמתי למעלה (הינו, האם תקבל דורית בעת הפרישה בעתיד מענקים/פיצויים, האם דורית מתכננת למשוך תגמולים חייבים בזכויות) וכדומה.

על זה נכתב, סוף מעשה במחשבה תחילה.

* הכותב הינו בעל רישיון סוכן ביטוח; חבר הוועדה הפנסיונית בלשכת סוכני הביטוח. 

** המאמר נכתב בלשון נקבה, אך נכון גם לגברים מגיל 67 ואילך.
 
 


גולש יקר,

תכני האתר ומוצרי עדיף מיועדים למנויים בלבד.

מנויי עדיף נהנים מחבילת ערך מושלמת: יותר מידע חדשותי, יותר ידע ויותר שירותים חדשים וייחודיים.

באפשרותך לצפות בתכני האתר באופן מיידי על ידי רישום קצר לקבלת מנוי היכרות ללא כל התחייבות.
הרשמה
שם פרטי:
שם משפחה:
שם חברה:
טלפון:
תפקיד:
אימייל:
סיסמא:
אישור סיסמא:
הנני מאשר את
 תנאי השימוש
באתר
אבקש לקבל עדכונים, חדשות ומידע שיווקי
הרשם וגלוש
כניסת מנוים
מייל:
סיסמא:
 
כניסה
 
הוסף תגובה לכתבה זו
כינוי:
אימייל:
כותרת:
תוכן:
אין לכתוב הודעה המפרה את  תנאי השימוש של Anet לרבות דברי הסתה, דיבה וסגנון החורג מהטעם הטוב
עדיין אין תגובות לכתבה זו.
 
עקבו אחרינו
כל הזכויות שמורות לאתר ANET.co.il 2011
המסלקה הפנסיונית