שם משתמש
סיסמא
מלכיאל רחמים
כתבות נוספות בתחום
 
לוח אירועים
האם ניתן לנייד כספי פיצויים מקופ"ג אישית לפיצויים לקופ"ג לקצבה משלמת ללא כספי התגמולים?
סוגיית ניוד כספי הפיצויים שבה ועולה מעת לעת | מלכיאל רחמים מרחיב בנושא
להלן אציג שאלה של לקוחה שלי - סוגיה ששבה ועולה מעת לעת.

אני בת 61, אדריכלית שעובדת כ-32 שנים במשרד אדריכלות ומרוויחה כ-18,500 שקלים ברוטו לפנסיה לחודש.
עד שנת 2007 הפריש מעסיקי עבורי 8.3% ממשכורתי הפנסיונית לקופת גמל אישית לפיצויים (בה יש צבירה על שמי של 553 אלף שקלים).

משנת 2008 הפריש המעסיק עבורי תגמולי עובד ומעסיק על פי הנדרש בפנסיה חובה (בה יש צבירה של 361 אלף שקלים).
הבנתי משיחות עם עמיתיי, שלא ניתן לנייד צבירות פיצויים מקופת גמל אישית לפיצויים לקופה לקצבה משלמת ללא כספי תגמולים הצמודים לפיצויים.

בכוונתי לצאת לפנסיה בגיל 62.
שאלתי: האם ניתן לנייד את צבירות הפיצויים מקופת גמל אישית לפיצויים לקופת לקצבה משלמת ללא כספי תגמולים, ולקבל פנסיה משתי הצבירות הללו?

תשובה: ניתן (גם ניתן) לנייד רק כספי פיצויים מקופת גמל אישית לפיצויים לעמיתים שהם מעל גיל 60 ללא כספי תגמולים.

זאת אנו למדים מתוך הלאו של סעיף 2.(ד)(2) (א)+(ב) לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (העברת כספים בין קופות גמל), תשס"ח-2008 שם נכתב:
"לא ניתן להעביר – מקופת גמל....לקופת גמל לקצבה, לגבי עמית שגילו מתחת ל-60, כספים ממרכיב הפיצויים .....בקופת גמל מעבירה ......., אם לא התקיימו 2 אלה........הופקדו כספים במרכיב תגמולי המעביד ומרכיב תגמולי העובד בקופת גמל לתגמולים או בקופת גמל לקצבה בשיעור שהיה נדרש לפי הוראות תקנה 19 לתקנות קופות גמל ....... הכספים שהופקדו בקופת הגמל לתגמולים כאמור......מועברים יחד עם כספי הפיצויים לקופה המקבלת או שהקופה המקבלת היא קופת הגמל לקצבה שבה הופקדו".

מכך ניתן להבין שעמית מעל גיל 60, יכול לנייד לקופת גמל לקצבה משלמת (רק) את כספי פיצויים ללא מרכיב התגמולים

יודגש: בכל מקרה לפני שמשיבים על שאלה זו לגברים ולנשים, ובנוסף למה שצייינתי לעיל, חובה לבצע ללקוח או ללקוחה בדיקת זכויות פנסיוניות מלאה באמצעות הפקת מסלקה פנסיונית על ידי בעל רישיון פנסיוני, ולבדוק: האם יש להם קופות נוספות בהן נצברו כספי תגמולים ופיצויים, והאם יש אפשרות לאחד אותן לקופה לקצבה משלמת ולהגדיל את סך הפנסיה שלהם, וכן לבדוק מה מצב בריאותם ובריאות בן/ת זוגו/ם, ומה מסלולי הקצבה שהלקוחות מבקשים עם/בלי שארים/מוטבים מובטחים. על כך נכתב, סוף מעשה במחשבה תחילה.

המאמר נכתב בלשון נקבה, אך נכון גם לגברים מגיל 60 ואילך.

* הכותב הינו בעל רישיון סוכן ביטוח וחבר הוועדה הפנסיונית בלשכת סוכני הביטוח
 
 
הוסף כתבה למזוודה אישית
הוסף למזוודה אישית


גולש יקר,

תכני האתר ומוצרי עדיף מיועדים למנויים בלבד.

מנויי עדיף נהנים מחבילת ערך מושלמת: יותר מידע חדשותי, יותר ידע ויותר שירותים חדשים וייחודיים.

באפשרותך לצפות בתכני האתר באופן מיידי על ידי רישום קצר לקבלת מנוי היכרות ללא כל התחייבות.
הרשמה
שם פרטי:
שם משפחה:
שם חברה:
טלפון:
תפקיד:
אימייל:
סיסמא:
אישור סיסמא:
הנני מאשר את
 תנאי השימוש
באתר
אבקש לקבל עדכונים, חדשות ומידע שיווקי
הרשם וגלוש
כניסת מנוים
מייל:
סיסמא:
 
כניסה
 
הוסף תגובה לכתבה זו
כינוי:
אימייל:
כותרת:
תוכן:
אין לכתוב הודעה המפרה את  תנאי השימוש של Anet לרבות דברי הסתה, דיבה וסגנון החורג מהטעם הטוב
עדיין אין תגובות לכתבה זו.
 
עקבו אחרינו
כל הזכויות שמורות לאתר ANET.co.il 2011
המסלקה הפנסיונית