משה טליתמן
מומחה לביטוח פנסיוני ולהיבטי מיסוי
שאלה: אובדן כושר עבודה - עוגן משולב
רו"ח עשה פוליסה לביטוח אובדן כושר עבודה ב-1 באוגוסט 1999בגיל 39 מסוג עוגן משולב, על סכום ביטוח 10,000 שקלים. האם יש טעם להמשיכה בגיל 53, בהנחה שלא חל כל שינוי במצב בריאותו מאז ועד לרגע זה ?
תשובה:
"עוגן משולב" הינה תכנית המשלבת ביטוח לאובדן כושר העבודה עד לגיל הפרישה, והופכת לביטוח סיעודי באופן אוטומטי בגיל הפרישה (אז - 65). אמנם יתכן שהביטוח לאובדן כושר העבודה הוזל מאז, אבל אם הפוליסה הקיימת היא בפרמיה קבועה - אני בספק אם ההוזלה רלוונטית עבור המבוטח לאור הפרש הגילים.

על מנת לרכוש היום גם ביטוח סיעודי וגם לרכוש ביטוח לאובדן כשר העבודה (שספק אם הוזל מאז...)  צריך המבוטח לעבור בדיקה רפואית. מניסיוני - סביר שבגיל 53 תמצא חברת הביטוח בעיה רפואית כלשהי והפרמיה תתייקר. נכון שתנאי הכיסויים הביטוחיים שופרו מאז נרכשה התכנית, אבל בשום מקרה לא הייתי ממליץ לערוך שינוי כלשהו לפני בירור תנאי הקבלה והפרמיות לביטוחים החדשים.
שאלות נוספות בנושא אובדן כושר עבודה
1
2
 
 
 
עקבו אחרינו
כל הזכויות שמורות לאתר ANET.co.il 2011