בעל הרישיון יציין בין השיקולים העיקריים את סכום דמי הניהול הכולל שישלם הלקוח לאורך חיי המוצר הפנסיוני | ברירת המחדל היא למלא מסמך הנמקה מלא בכל מקרה של מתן המלצה ללקוח | הורנצ'יק: אנחנו לומדים את החוז
אף על פי שרק החל מה-1 ביולי 2017 אמור כל בעל רישיון לפעול בהתאם להנחיות חוזר סוכנים ויועצים ולספק בידי לקוחותיו מסמך הנמקה, הרי שכבר עתה נכנסו לתוקף הוראות בדבר העברת כספים במוצר בעל מקדם מובטח
